월급 200으로도 가능한 현실 재테크 관리법

월급 200이라 포기하고 계셨나요? 돈이 적다고 재테크가 불가능한 건 아니에요. 전략만 있으면 누구나 시작할 수 있습니다.

안녕하세요 여러분! 저는 한때 월급 200으로는 아무것도 할 수 없다고 생각했던 평범한 직장인이에요. 커피 한 잔, 점심 한 끼도 아껴가며 살던 그 시절이 있었죠. 하지만 지금은 매달 소소하게나마 투자 수익을 보고 있고, 저축도 꾸준히 해나가고 있어요. 어떻게 가능했을까요? 방법은 정말 단순했어요. 이번 글에서는 제가 실천했던 아주 현실적이고, 누구나 따라 할 수 있는 월급 200 재테크 관리법을 하나하나 나눠드릴게요.

목차

1. 월급 200의 현실적인 가계부 구조 2. 50:30:20 법칙, 진짜 쓸만할까? 3. 저축도 습관이다: 자동이체 전략 4. 소액투자의 정석: 1만 원부터 시작하는 재테크 5. 실제 월별 예산표 예시 6. 실패하지 않으려면 꼭 알아야 할 5가지

1. 월급 200의 현실적인 가계부 구조

월급이 200이면 무조건 빠듯할 거라고 생각하잖아요? 그런데 막상 하나하나 항목을 쪼개보면 의외로 조정할 수 있는 여지가 많아요. 중요한 건 내가 ‘어디에 얼마를 쓰는지’ 명확하게 파악하는 거예요. 저는 엑셀 대신 스마트폰 앱으로 시작했어요. 지출 카테고리를 6개로 나누고, 월 초에 한도부터 정했죠. ‘고정비’는 무조건 빠져나가는 거고, ‘변동비’는 내가 조절할 수 있는 영역이에요. ‘비상금’은 진짜 중요한 변수이고요.

2. 50:30:20 법칙, 진짜 쓸만할까?

많이 들어보셨죠? 수입의 50%는 필수지출, 30%는 여가, 20%는 저축에 쓰라는 공식. 근데 월급 200이라면 30% 여가는 좀 사치일 수도 있어요. 그래서 저는 50:20:30으로 바꿨어요. 즉, 필수지출 50%, 저축 30%, 여가/변동비는 20%만 쓰는 거죠. 이게 현실적으로 훨씬 더 맞았어요.

항목	50:30:20 기준	현실 적용 (50:20:30)
필수지출	100만원	100만원
여가/기타	60만원	40만원
저축/투자	40만원	60만원

3. 저축도 습관이다: 자동이체 전략

사람은 의지가 약하잖아요. 그래서 자동이체가 진짜 효자예요. 월급 들어오는 날짜에 맞춰서 강제이체되도록 세팅하면, 안 쓰게 되더라고요. 나중에 남으면 저축하자? 절대 안 남아요. 꼭 기억하세요, ‘저축은 먼저 떼고 시작하는 것’이에요.

• 월급일 다음날 오전에 자동이체 설정
• CMA통장이나 자유적금 활용
• 금액은 10만 원부터 시작해서 점점 늘리기

4. 소액투자의 정석: 1만 원부터 시작하는 재테크

처음부터 큰돈 넣는다고 좋은 건 아니에요. 오히려 무서워서 손 못 대는 경우가 많죠. 저는 1만 원짜리 펀드 하나로 시작했어요. 매달 1만 원, 작게 꾸준히. 나중엔 주식도 하고, ETF도 소액으로 분산했어요. 중요한 건 ‘시작하는 것’과 ‘끈기’예요.

• 소액 적립식 펀드부터 시작
• ETF는 분산투자 개념으로 접근
• 주식은 모의투자로 감 잡은 후 실전 진입

5. 실제 월별 예산표 예시

말로만 하면 감이 안 오잖아요. 제가 실제로 사용했던 예산표 보여드릴게요. 이대로 하라는 건 아니지만, 하나의 참고는 되실 거예요. 본인 상황에 맞게 조금씩 조정해서 써보세요!

지출 항목	금액	비율
월세+관리비	60,0000	30%
식비	30,0000	15%
저축+투자	60,0000	30%
교통/통신비	20,0000	10%
기타 여가비	30,0000	15%

6. 실패하지 않으려면 꼭 알아야 할 5가지

재테크는 멘탈 싸움이에요. 초반에 실패해서 멈추는 분들이 많아요. 그런데 대부분은 실수보다 ‘기대가 너무 컸던’ 게 문제였어요. 그래서 몇 가지 꼭 기억하셨으면 좋겠어요.

1. 한 달만에 부자 되려 하지 말기
2. 남과 비교하지 말고 내 기준 세우기
3. 작게 시작해도 꾸준하면 된다는 믿음 가지기
4. 실패한 달도 지나가고 다시 시작할 수 있음 기억하기
5. 돈을 아끼는 것보다, ‘흘러가는 돈’을 막는 게 먼저

Q 월급이 너무 적어서 재테크 자체가 무리 아닌가요?

적은 월급일수록 더 철저한 계획과 관리가 필요합니다. 작은 돈일수록 어디에 쓰는지가 더 중요해요. 오히려 월급이 적어서 더 일찍 재테크 습관을 들이게 된다는 분들도 많답니다.

Q 50:30:20 법칙 말고 더 현실적인 기준 없을까요?

당연히 있어요. 사람마다 상황이 다르니까요. 예를 들어 본문에서 소개한 50:20:30처럼, 자신의 고정지출 비중에 따라 유연하게 비율을 바꾸는 게 핵심입니다.

Q 저축이 어려운데 투자 먼저 해도 되나요?

비상금이 없다면 투자보다 저축이 먼저예요. 최소한의 생활비 3개월 치는 비축한 후에 소액 투자로 천천히 접근하는 걸 추천드려요.

Q 자동이체 해놓으면 진짜 돈이 모이나요?

믿기 어렵겠지만, 습관처럼 빠져나가면 진짜 안 쓰게 됩니다. 자동이체는 돈을 모으는 게 아니라, 안 쓰는 걸 도와주는 기능이라고 생각해보세요.

Q ETF랑 펀드, 뭐부터 시작하는 게 나아요?

처음이라면 펀드가 좀 더 쉬워요. 관리도 편하고 변동도 적은 편이거든요. ETF는 조금 더 공부가 필요하지만 장기적으로는 좋은 수단이 될 수 있어요.

Q 혼자서 이걸 다 하려니 너무 막막해요. 어떻게 동기부여하죠?

처음엔 다 그래요. SNS에서 재테크 일기 쓰거나, 친구랑 '돈모임'처럼 작은 약속부터 해보세요. 작더라도 계속 실천하면 어느새 재밌어져요!

 

지금까지 월급 200으로도 실현 가능한 재테크 관리법을 함께 살펴봤어요. 사실 중요한 건 수입의 크기가 아니라, 얼마나 똑똑하게 쓰고 꾸준하게 모으느냐의 차이인 것 같아요. 저도 아주 작은 변화에서 시작했고, 그 작은 습관들이 모여서 지금의 안정감을 만들어줬답니다. 여러분도 오늘부터 단 하나의 실천만 시작해보세요. 가계부 쓰기든, 자동이체든, 1만 원 투자든. 변화는 정말, 아주 작고 사소한 곳에서 시작되니까요. 만약 도움이 되셨다면 댓글로 여러분의 상황도 나눠주세요! 함께 성장하는 재미, 그게 진짜 재테크의 맛이거든요.